Jeśli interesuje się inwestowanie w ogóle lub choćby tylko inwestycje giełdowe, to musisz wiedzieć, co to są aktywa. Poprzednio (kliknij tutaj) opisałem sytuację, w której określiłem, czy pieniądz jest Twoim aktywem. Jak wtedy wspominałem aktywa to coś co przynosi przychody. A co z Twoim domem? Czy Twój dom jest aktywem?

Możesz kupić mieszkanie, w którym będziesz mieszkać. Bierzesz kredyt hipoteczny w banku X. Załóżmy, że mieszkanie kosztuje 100tys zł. Wprowadzasz się do niego, mieszkasz kilka lat, postanawiasz sprzedać i kupić jakiś domek. Znalazłeś kupca, który zapłacił 200tys. Teoretycznie więc zarobiłeś 100tys zł, a w praktyce?

Jeśli wziąłeś kredyt na 5% na okres 30 lat, to ile zwrócisz bankowi? Znam ludzi, którzy twierdzą, że 5% od 100tys zł. Problem w tym, że 5% to oprocentowanie roczne. Uwzględniając, że kredyt jest wzięty na 30 lat, to wyjdzie tego o wiele więcej niż 100tys zł +5%. Oprocentowanie może się dodatkowo zmieniać – rosnąć lub spadać.

Jeśli wziąłeś kredyt we Frankach szwajcarskich, to musisz wiedzieć, że kurs pary walutowej frank/złotówka nie jest stały. Oto przykład:

(kliknij na wykres aby powiększyć)


Jak widzisz za Franki można płacić raz 2, złote raz 3 złote. Może też kosztować wskutek jakichś okoliczności 5zł, albo 10gr. Może kiedyś dojdzie do tego, że za jedną złotówkę trzeba będzie płacić ileś tam franków? A może tylko przez trzy miesiące będzie kosztować 10zł. Dodatkowy problem to banki, one mają swój przelicznik odbiegający od kursu rynkowego o te kilkanaście groszy – oczywiście na Twoją niekorzyść.

Wracając do tematu – na tym nie kończy się lista wydatków i opłat. Przecież Ty tam mieszkasz. Płacisz więc np. za prąd, ogrzewanie, wodę itp. Możesz mieć stare okna i wymieniasz na np. plastikowe. Znowu koszty. Możesz wymienić parkiet, pomalować lub wytapetować mieszkanie. Znowu koszty. Ubezpieczyłeś mieszkanie? To kosztuje. Chcesz ładny kibel? Znowu musisz wyłożyć pieniążki.

Kto Ci to zwróci, jeśli się wyprowadzisz? Podniesiesz cenę przy sprzedaży, ale czy zarobisz te 100tys? Zwrócą Ci się chociaż koszta, które poniosłeś? Zerwiesz tapetę, żeby ją przykleić w nowym domku?

Dom może być aktywem w dwóch przypadkach:
a) dla Banku – przecież co miesiąc dostaje od Ciebie wypłatę. Spłacasz więc ten kredyt z nawiązką (procentem, pomijam inne opłaty)
b) dla Ciebie – jeśli komuś go wynajmujesz. Oczywiście jest różnica jeśli spłacasz co miesiąc 1000zł bankowi, a ktoś płaci Ci 800zł za to, że tam mieszka. 200zł straty co miesiąc. Możesz też nie znaleźć chętnego choćby przez miesiąc i dom stoi pusty. Wtedy 1000zł straty. Banku nie będzie interesować to, czy Ty kogoś znalazłeś.

Dom/mieszkanie, w którym mieszkasz to dla Ciebie pasuje raczej pod kolumnę „Pasywa”, a koszty, opłaty, raty itp. to „Rozchody”. Jak moja babcia mi kiedyś powiedziała: „Dom to studnia bez dna”.